Hoe jij denkt over geld en omgaat met geld, bepaalt voor een groot deel of je bijvoorbeeld makkelijk kan sparen of veel impulsieve aankopen doet. Het zijn vaak de geldlessen die je als kind geleerd hebt die sterke invloed hebben.
Hieronder vind je 10 geldlessen die voor mij erg belangrijk zijn en sterk hebben bijgedragen aan
1. Probeer altijd minder uit te geven dan dat er binnen komt
Rijk worden (of blijven) is simpel maar voor sommige mensen niet makkelijk. Het is simpel omdat iedereen weet dat je minder geld moet uitgeven dan dat er geld binnen komt. Elke maand weer. Natuurlijk is dit niet elke maand mogelijk maar probeer toch wel 10 of 11 van de 12 maanden per jaar geld over te houden. En dan natuurlijk niet die 12e maand extreem veel uitgeven, dan schiet het niets op.
Voorbeeld
Het is soms net zoals sommige mensen proberen af te vallen. Ze eten netjes 4 tot 5 dagen per week minder calorieën dan ze verbranden. Maar die laatste 2 of 3 dagen gaan ze helemaal los, vliegen ze uit de bocht en eten ze alsnog (over de hele week) te veel calorieën.
Door elke maand geld over te houden, kun je werken aan een spaarbuffer die je financiële rust geeft. Of misschien heb je al genoeg spaarbuffer (en korte termijn spaardoelen) en kun je gaan beleggen! Daarmee kun je de lange termijn doelen financieren.
Ook geeft elke maand geld overhouden ruimte om in de toekomst meer uit te geven als de situatie daarom vraagt.
Nogmaals; voor sommige mensen is het niet makkelijk en de reden die vaak wordt genoemd is een te laag inkomen of te hoge (zogenaamd verplichte) uitgaven. Wij kennen echter genoeg voorbeelden dat het wel mogelijk is! Bij Vermoog leren we met handige trucjes hoe iedereen geld over kan houden.
2. Geld zegt niets over een persoon en andersom
Wij zijn allemaal opgegroeid met een beeld over geld. Sommige ‘geldverhalen’ zijn negatief en andere positief. Vaak werken die geldverhalen blokkerend voor wat je graag wil bereiken.
Voorbeelden
“Je moet hard werken om veel geld te kunnen verdienen”
“Rijke mensen hebben vaak hun geld verdiend over de rug van anderen”
“Als je veel geld hebt, zul je vast niets uitgeven en heel sober leven”
“Arme mensen zijn dom, rijke mensen zijn slim”
“Je kunt alleen rijk worden als filmactrice of voetballer”
“Ach, ik kan morgen dood zijn dus waarom sparen voor de toekomst?”
Geldverhalen zijn overtuigingen. En we plakken deze overtuigingen aan mensen. Het zegt echter niet zoveel over mensen maar juist veel over degene die deze overtuiging heeft. Iemand die bijvoorbeeld leeft alsof er geen morgen is, heeft vaak een familielid die op jonge leeftijd is overleden.
3. Alleen met beleggen zal je echte rijkdom vergaren
Sparen is erg belangrijk om op korte termijn zekerheid te geven aan jouw leven. Het zorgt ervoor dat je financiële klappen makkelijk(er) op kan vangen. Je kunt echter niet jezelf rijk sparen. Dat komt omdat de inflatie vrijwel altijd hoger is dan de spaarrente. Hierdoor wordt je geld beetje bij beetje minder waard.
Bovendien kun je niet profiteren van het rendement op rendement effect. Hiermee ontvang je niet alleen rendement op je inleg, maar ook op het rendement dat je in de jaren ervoor hebt gemaakt.
Voorbeeld
Zou jij liever 1 miljoen euro direct willen? Of 1 cent die iedere dag voor 30 dagen verdubbeld wordt? Je kunt het zelf berekenen met een rekenmachine. Begin met 1 cent en vermenigvuldig dit met 2. Elke keer dat je op enter drukt, is dit een dag. Dus je moet 30x drukken. Dan kom je op 1.073.741.824 cent uit. Dat is 10.737.418 euro! Het bijzondere is, na 15 dagen zat je pas op 327 euro. Het gaat dus supersnel op het einde.
Natuurlijk heb je wellicht niet enorm veel geld nodig om ‘echte rijkdom te ervaren’. Iedereen heeft zijn eigen versie van een rijk leven. Maar meestal is daar geld voor nodig om dat te bereiken.
Tip: wij beleggen graag in een wereldwijd gespreid indexfonds. Het biedt veel gemak, vraagt weinig onderhoud en heeft (historisch gezien) een goede risico-rendementsverhouding.
4. Geld maakt zeker wel gelukkig
Sommige mensen zeggen dat geld niet gelukkig maakt. Dit is een geldverhaal! Onderzoek toont aan dat financiële zekerheid stress verlaagt en bijdraagt aan een gevoel van controle over het leven. Wetenschappers Kahneman en Deaton zagen wel een soort verzadigingspunt. Dat zou in 2010 rond de 75.000 dollar jaarinkomen liggen. Dus dat zou nu (2025) ongeveer 108.000 dollar zijn met inflatie. Onderzoeken van Killingsworth in 2021 tonen echter aan dat ook boven dit bedrag het geluk nog toe kan nemen.
En sommige dingen zijn nou eenmaal duurder dan een lekker bord eten en een dak boven je hoofd. Denk bijvoorbeeld aan het kopen van ervaringen, zoals reizen of met de familie naar een pretpark. Of geld uitgeven aan anderen door bijvoorbeeld geld te doneren aan doelen of overtuigingen die jij belangrijk vindt. Ook is het kopen van tijd (door minder te gaan werken) iets waar de meeste mensen gelukkiger van worden. Dan kun je dingen doen die jij belangrijk vindt.
Dus als iemand tegen je zegt; “geld maakt niet gelukkig”, zeg je tegen ze; “mag ik dan jouw geld hebben?”
5. Geef geld uit aan dingen waar jij gelukkig van wordt
Klinkt logisch toch? Toch doen veel mensen het niet. Ze geven vaak geld uit omdat het zo hoort of omdat het van ze gevraagd wordt (meestal niet in zoveel woorden). Ik heb bijvoorbeeld een horloge dat duurder is dan mijn auto. Voor veel mensen erg vreemd maar ik geef niet zoveel om auto’s en maak zeer weinig kilometers. Daarentegen kan ik een mooi en kwalitatief goed horloge heel erg waarderen.
Veel mensen kopen een nieuwe of dure auto omdat ze genoeg spaargeld hebben. Niet omdat ze een passie hebben voor auto’s. Of ze gaan groter wonen omdat ze gezinsuitbreiding verwachten. Terwijl we zo graag willen dat kinderen buiten spelen.
6. Stel (financiële) doelen en maak een plan
In plaats van te denken “dat kan ik nooit betalen” moet je denken in “hoe kan ik dat betalen?”. We leren op school om doelen te stellen en om plannen te maken en die uit te voeren. Toch gaan we vervolgens doelloos of planloos het volwassen leven in. Zonde!
Professor Matthews heeft in 2007 al aangetoond dat mensen die hun doelen opschrijven, hun voortgang deelden en verantwoordelijkheid namen, veel meer kans hadden om hun doelen te bereiken dan mensen die dat niet deden. Hetzelfde geldt voor mensen die hun doelen specifiek maakten. Zij schreven bijvoorbeeld; ”In 2025 wil ik minimaal 1.500 euro per jaar verdienen met mijn side hustle”. Anderen schreven niet zo specifiek en waren minder succesvol. Zij schreven bijvoorbeeld op; “Volgend jaar wil ik meer verdienen”.
7. Door een budget te gebruiken, geef je doelmatig geld uit
Budgetten hebben een slechte naam bij mensen die ze niet gebruiken. Ze voelen erg beperkend. Ik zal een geheim verklappen. Jouw loon is ook jouw budget! Maar in plaats van dat je het bewust uitgeeft aan doelen die jij belangrijk vindt, geef je maar gewoon wat uit waardoor je na elk salaris een stukje maand overhoudt. Dus je gebruikt eigenlijk al een budget maar je doet het nog niet op de juiste manier.
Vrijwel iedereen die zijn (financiële) leven heeft omgegooid is begonnen met het opstellen van een budget. Niet om zichzelf te beperken maar om inzicht te krijgen in hun uitgaven en die aan te passen door meer geld in te zetten op dingen die ze wél belangrijk vinden. En ja, ook minder geld uitgeven aan wat je minder belangrijk vindt.
8. Begrijp risico en rendement
Als je eenmaal een mooie spaarbuffer hebt opgebouwd en maandelijks geld overhoudt, kun je ervoor kiezen om geld te gaan beleggen. Als je eenmaal de opties bekijkt, zie je dat er enorm veel verschillende beleggingsproducten zijn. En binnen die beleggingsproducten zijn er óók weer heel veel keuzes die je kunt maken.
Veel mensen gaan voor ‘snel geld verdienen’ en kiezen een beleggingsproduct dat (in potentie) een erg goed rendement kan opleveren. En door die hebzucht zien ze helaas niet dat ze te veel risico lopen.
Mensen die risico en rendement goed begrijpen, hebben rust in hun leven, slapen beter en weten dat ze langzaam maar zeker rijker worden. Bovendien houden ze het langer vol en dat is veel belangrijker dan een paar procent meer rendement.
9. Kosten kun je beperkt verlagen. Verdienen kan je oneindig
Als je aan de slag gaat met je uitgaven, zie je dat er best veel bespaard kan worden. Op je vaste kosten probeer je zoveel mogelijk te besparen en op je variabele uitgaven besteed je zoveel mogelijk aan dingen die jij belangrijk vindt en zo weinig mogelijk aan dingen die jou totaal niet interesseren.
Als je eenmaal dit trucje door hebt, kom je er ook achter dat hier een einde aan zit. Je kunt de verwarming in de winter bijvoorbeeld niet terugdraaien naar 10 graden. En de kids moeten altijd goed en voedzaam eten krijgen.
Je kosten kun je dus maar tot een bepaald niveau verlagen. Maar je inkomsten kun je oneindig verhogen! Natuurlijk kun je niet morgen 50% meer verdienen bij jouw huidige werkgever maar kijk naar manieren om meer te verdienen en je gaat het zeker vinden.
10. Hou het simpel en hou het vol
Als je eenmaal de smaak te pakken hebt met meer besparen, meer verdienen, meer overhouden en meer investeren, is het belangrijk dat je het vol kan houden. Dit doe je door dingen simpel te houden. Het liefst zo simpel dat het saai wordt. Je billen afvegen is ook saai maar zo simpel dat je er niet eens meer bij nadenkt.
Door dingen te versimpelen en te automatiseren, zijn ze makkelijker vol te houden. Door goed gedrag vol te houden, zal je meer bereiken in het leven.
Ik hoop dat je deze tips interessant vond en dat je er wat van hebt kunnen leren. Heb jij zelf nog goede geldlessen? Laat ze hieronder in de reacties achter zodat we van elkaar kunnen leren!
